เมื่อเราพูดถึงความมั่นคงและมั่งคั่งในชีวิตของเรา การวางแผนและการเตรียมความพร้อมก็ถือว่าเป็นสิ่งที่มีความสำคัญเป็นอย่างมาก โดยในยุคปัจจุบัน การเลือกประกันชีวิตและการลงทุนก็ถือว่ามีผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตในอนาคตอย่างมาก ซึ่งประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุน (Investment-Linked Product หรือ ILP) ถือว่าได้รับความนิยมเป็นอย่างมากในยุคปัจจุบัน และมักจะที่เรียกประกันประเภทนี้ว่า “ประกันชีวิตควบการลงทุน” หรือ “ประกันชีวิตแบบ ยูนิต ลิงค์” นั่นเอง โดยจะให้ความคุ้มครองสูงหลายเท่าและโอกาสในสร้างผลกำไรจากการลงทุนให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งจะได้รับผลตอบแทนและผลประโยชน์มากกว่าการประกันชีวิตแบบดั้งเดิมที่ผ่านมาโดยใช้จำนวนเงินที่น้อยกว่า
หากคุณกำลังมองหาความสมดุลในการลงทุนและประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ในเรื่องของความมั่นคงพร้อมด้วยความมั่งคั่งแล้วนั้น วันนี้เราจะมาแนะนำหนึ่งในตัวเลือกประกันชีวิตแบบ ยูนิต ลิงค์ อย่าง “Tokio Beyond” นั่นเอง
ยกตัวอย่างเช่น หากเกิดเหตุความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลไม่เพียงพอ ก็สามารถปรับเปลี่ยนเงินจากพอร์ตการลงทุนเป็นค่ารักษาพยาบาลได้ โดยการทยอยขายหรือการขายหน่วยลงทุนทั้งหมด
ด้วยระบบการบริหารเงินลงทุน เช่น Asset Allocation การจัดการสินทรัพย์โดยการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนไปในทรัพย์สินหลายรูปแบบ, Automatic Fund Rebalancing การปรับสัดส่วนลงทุนอัตโนมัติ, Automatic Fund Switching การสับเปลี่ยนกองทุนอัตโนมัติ, Dollar-Cost Average หรือ DCA การทยอยลงทุนเพื่อเพิ่มปริมาณของสินทรัพย์เพื่อคาดหวังผลตอบแทนในระยะยาว เป็นต้น
สามารถปรับ เพิ่ม - ลด ทุนประกันชีวิตได้ เพื่อให้เกิดความสอดลล้องกับการดำเนินชีวิตที่ส่งผลต่อความต้องการทุนประกันชีวิตที่สูง-ต่ำแตกต่างกันไปในแต่ละช่วงชีวิต ตัวอย่างเช่น ผู้ถือกรมธรรม์เริ่มทำประกันเมื่ออายุ 25 ปี ยังมีความสามารถในการหารายได้ให้กับตนเองและเลี้ยงดูครอบครัว หรือในฐานะหัวหน้าครอบครัว โดยมีมูลค่าตัวสูงซึ่งอาจจะเกิดความต้องการที่จะมีมูลค่าทุนประกันที่สูงตามเพื่อให้สอดคล้องลักษณะการใช้ชีวิตไปด้วย
ต่อมาเมื่อผู้ถือกรมธรรม์อยู่ในช่วงอายุ 60 ปี ในวัยเกษียณอายุ ความจำเป็นในการใช้เงินและภาระค่าใช้จ่ายต่างๆในชีวิตและครอบครัวเริ่มลดลง มูลค่าตัวและความเสี่ยงของตนเองเริ่มลดลงด้วย ก็สามารถปรับลดทุนประกันชีวิตได้ เพื่อให้ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance : COI) ปรับลดต่ำลงด้วยเช่นกัน เงินที่เหลือจากเบี้ยประกันที่จ่ายมาก็สามารถนำไปลงส่วนการลงทุนกองทุนรวมได้ เพื่อเป็นการสร้างผลกำไรและผลตอบแทนให้กับกรมธรรม์เล่มนี้มากยิ่งขึ้น
ด้วยการขายคืนหน่วยลงทุนบางส่วน แบบอัตโนมัติแทนการชำระเบี้ยประกันภัยในแต่ละปี หากได้ส่วนต่างจากการลงทุนถือว่าได้กำไรจากการลงทุนเพื่อมาช่วยชำระเบี้ยประกันภัยอีกด้วย
โดยมีผู้แนะนำการลงทุนช่วยดูแลอย่างใกล้ชิด เพื่อเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าแบบประกันชีวิตทั่วไป
ในที่นี้ รวมถึงการหยุดพัก - ลด - จ่ายเบี้ยเพิ่ม (Premium Holiday & Top-Up) เพื่อตอบโจทย์การสร้างกำไรจากการลงทุนได้ และเลือกจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพแบบคงที่ เพื่อตอบโจทย์ความคุ้มครองด้านสุขภาพ (สำหรับโตเกียว บียอนด์)
Tokio Beyond เป็นแผนประกันที่เชื่อมโยงกับการลงทุนที่ครอบคลุมและตอบโจทย์ได้ดีกว่าซึ่งนำเสนอโดย บริษัท โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ซึ่งให้ความคุ้มครองและโอกาสในการลงทุนแก่ผู้ถือกรมธรรม์ โดยเป็นประกันชีวิต แบบ ยูนิต ลิงค์ ที่คุ้มครองถึงอายุครบ 99 ปี ที่สามารถวางแผนการออม พร้อมทั้งยังสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความต้องการอีกด้วย
มีจุดเด่นพร้อมสิทธิประโยชน์มากมาย ที่ได้รับความคุ้มค่ามากกว่า เพื่อการคุ้มครองและการลงทุนที่สอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายของคุณในอนาคต ดังนี้
โดยเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองนั้น ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย จึงสามารถนำเงินส่วนจากเบี้ยประกันไปลงทุนได้มากกว่า และเพิ่มโอกาสในการสร้างกำไรและผลตอบแทนที่มากกว่าตั้งแต่เริ่มต้น
สามารถปรับเปลี่ยนได้ทุกช่วงของชีวิต ซึ่งสามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันเพื่อความคุ้มครองได้ตามเงื่อนไข ภายหลังจากการชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองมาแล้ว 2 ปี หากมีความจำเป็นจะต้องหยุดพักชำระในยามฉุกเฉินก็สามารถทำการหยุดพักชำระแบบ Premium Holiday ได้นานสูงสุดถึง 5 ปี
แต่หากชำระเบี้ยประกันครบทุกงวดอย่างต่อเนื่อง โดยไม่ขาดส่งหยุดพัก ทางบริษัทขอมอบ Loyalty Bonus เพิ่มให้อีกปีละ +0.25% จนถึงอายุ 99 ปีของผู้ถือกรมธรรม์ เพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับวินัยทางการเงินของผู้ถือกรมธรรม์ และมากไปกว่านั้น โตเกียว บียอนด์ ยังตอบโจทย์เป้าหมายและการวางแผนทางการเงิน ซึ่งสามารถเลือกการจัดพอร์ตการลงทุนได้ตามไลฟ์สไตล์ของตนเอง โดยมีผู้แนะนำการลงทุนส่วนตัวดูแลอย่างใกล้ชิด
โตเกียว บียอนด์ มอบความคุ้มครองสูงสุด 200 เท่า ของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง และยาวนานถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ซึ่งสามารถเริ่มรับประกันภัยได้ตั้งแต่ช่วงอายุ 0 -70 ปี
เมื่อเทียบกับการประกันภัยแบบดั้งเดิมแล้วนั้น โตเกียว บียอนด์ ให้ความคุ้มครองจากตัวทุนหลักประกันชีวิตที่มากกว่า โดยใช้เบี้ยประกันจำนวนเงินน้อยกว่ามาก
ในส่วนของค่าประกันภัย (Cost of Insurance หรือ COI) และค่าธรรมเนียมในการบริหารกรมธรรม์ (ไม่รวมส่วนของการลงทุน) สามารถนำไปใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเต็มที่ 100% และสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงด้วยการลงทุนผ่านกองทุนรวมที่บริหารโดยบริษัทจัดการกองทุนที่มีประสบการณ์พร้อมได้รับการคัดสรรพิเศษจาก บริษัท และ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) หลากหลายระดับความเสี่ยง ตั้งแต่ความเสี่ยงระดับต่ำ - กลาง - สูง เพื่อตอบโจทย์ต่อผู้ลงทุน ซึ่งได้รับการดูแลจาก สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.)
.webp)
| รายการ | จำนวนเงิน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (60% x 40,000) | ไม่มี |
| ค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์ | ไม่มี |
| ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ (0.05% x 40,000) | 20 บาท |
| ค่าการประกันภัย | 520 บาท |
| รวม | 540 บาท |
.webp)
| รายการ | จำนวนเงิน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (60% x 40,000) | 24,000 |
| ค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์ | ไม่มี |
| ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ (0.05831% x 40,000) | 23 บาท |
| ค่าการประกันภัย | 400 บาท |
| รวม | 24,423 บาท |
แผนประกันควบคู่การลงทุน
| รายการ | อัตราค่าธรรมเนียม | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (Regular Protection Premium Charge) | ไม่มีค่าธรรมเนียม | ||||
| 2. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up Premium Charge) | 1% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมที่ชำระ | ||||
| 3. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ (Administration Fee) | 0.6% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน | ||||
| 4. ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance) | ขึ้นอยู่กับเพศ อายุ และจำนวนเงินเอาประกันภัย | ||||
| 5. ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ หรือค่าธรรมเนียมการเวนคืนกรมธรรม์สำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (Surrender Charge) | ครั้งที่ของการชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง | ร้อยละของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ชำระ | |||
| รายปี | ราย 6 เดือน | ราย 3 เดือน | รายเดือน | ||
| 1 | 1-2 | 1-4 | 1-12 | 85 | |
| 2 | 3-4 | 5-8 | 13-24 | 80 | |
| 3 | 5-6 | 9-12 | 25-36 | 65 | |
| 4 | 7-8 | 13-16 | 37-48 | 55 | |
| 5 | 9-10 | 17-20 | 49-60 | 45 | |
| 6 | 11-12 | 21-24 | 61-72 | 35 | |
| 7 | 13-14 | 25-28 | 73-84 | 30 | |
| 8 | 15-16 | 29-32 | 85-96 | 25 | |
| 9 | 17-18 | 33-36 | 97-108 | 20 | |
| 10 | 19-20 | 37-40 | 109-120 | 15 | |
| 11 เป็นต้นไป | 21 เป็นต้นไป | 41 เป็นต้นไป | 121 เป็นต้นไป | ไม่มีค่าธรรมเนียม | |
| 6. ค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching Charge) | ไม่มีค่าธรรมเนียม | ||||
| 7. ค่าธรรมเนียมการขอต่ออายุกรมธรรม์ (Reinstatement fee) | ครั้งละ 200 บาท | ||||
| 8. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์ (Fee for the request of Financial Statement of the Policy) | ฟรีเดือนละครั้ง หลังจากนั้น 50 บาท / ครั้ง | ||||
การทำประกันชีวิตแบบ ยูนิต ลิงค์กับทาง Tokio Beyond จะได้รับผลประโยชน์ที่สามารถดูแลผู้ถือกรมธรรม์และครอบครัวในกรณีต่างๆได้ ดังนี้
ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับจำนวนเงินเอาประกันภัย ตามที่ระบุในหน้าตารางกรมธรรม์หรือบันทึกสลักหลัง (ถ้ามี) บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่ายลงทุน
ผู้เอาประกันภัยจะได้รับมูลค่ารับซื้อยืนหน่วยลงทุน ณ วันที่ประเมินราคาวันแรกถัดจากวันครบกำหนดสัญญา
กรณีผู้เอาประกันภัยไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง และไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (ตามเงื่อนไขที่กำหนด) บริษัทจะจ่ายโบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองโดยคำนวณจากมูลค่การรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ได้ชำระในครั้งนั้นตามฮัตราร้อยละตังต่อไปนี้
| ครั้งที่ของการชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง | ร้อยละต่อปีของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง | |||
|---|---|---|---|---|
| รายปี | ราย 6 เดือน | ราย 3 เดือน | รายเดือน | |
| 1 - 9 | 1 - 18 | 1 - 36 | 1 - 108 | 0 |
| 10 เป็นต้นไป | 19 เป็นต้นไป | 37 เป็นต้นไป | 109 เป็นต้นไป | 0.25 |
บริษัทจะจ่ายจำนวนโบนัสดังกล่าวสมทบเข้าเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่บริษัทได้รับชำระเพื่อใช้ในการซื้อหน่วยลงทุนตามสัดส่วนที่ผู้เอาประกันภัยกำหนดและที่ราคาขายหน่วยลงทุนเดียวกับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ได้ชำระในครั้งนั้น
โดยระยะเวลาคุ้มครอง จนถึงอายุครบ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ซึ่งการชำระเบี้ยประกันภัย มีข้อมูลโดยสังเขป ดังนี้
ความคุ้มครองยังคงมีผลบังคับอย่างต่อเนื่องแม้หยุดพักชำระเบี้ย โดยสามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้ภายหลังชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง ครบ 2 ปี
สามารถเพิ่มเงินลงทุนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ขั้นต่ำ 12,000 บาท/ครั้ง
สับเปลี่ยนกองทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ทั้งนี้จำนวนเงินขั้นต่ำในการสับเปลี่ยนเท่ากับ 1,000 บาท
ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เพื่อความคุ้มครอง ตั้งแต่ปีที่ 10 ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระเป็นต้นไป ทุกปี ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
การันตีความคุ้มครอง 5 ปีแรก (Non-Lapse Guaranteed) แม้มูลค่ากรมธรรม์เท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ผู้เอาประกันภัยสามารถขอยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วัน นับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์หักค่าใช้จ่ายของบริษัท ฉบับละ 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพจ่ายตามจริง (ถ้ามี)
ความคุ้มครองยังคงมีผลบังคับอย่างต่อเนื่องแม้หยุดพักชำระเบี้ย โดยสามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้ภายหลังชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง ครบ 2 ปี
สามารถเพิ่มเงินลงทุนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ขั้นต่ำ 12,000 บาท/ครั้ง
สับเปลี่ยนกองทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ทั้งนี้จำนวนเงินขั้นต่ำในการสับเปลี่ยนเท่ากับ 1,000 บาท
ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เพื่อความคุ้มครอง ตั้งแต่ปีที่ 10 ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระเป็นต้นไป ทุกปี ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
การันตีความคุ้มครอง 5 ปีแรก (Non-Lapse Guaranteed) แม้มูลค่ากรมธรรม์เท่ากับหรือน้อยกว่าศูนย์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ผู้เอาประกันภัยสามารถขอยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วัน นับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์หักค่าใช้จ่ายของบริษัท ฉบับละ 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพจ่ายตามจริง (ถ้ามี)
.webp)
นอกจากนี้ Tokio Beyond เล็งเห็นกลุ่มลูกค้าทุกช่วงวัยที่มีไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่ต่างกัน ไม่ว่าจะเป็น
จึงได้มีการออกแบบประกันที่ตอบโจทย์คนในทุกช่วงอายุแบบ All-in-One ทั้งในด้านของความคุ้มครอง การวางแผนด้านการเงิน และการลงทุน
ทั้งด้านความคุ้มครอง วางแผนด้านการเงิน และการลงทุน
คุณปริญ เป็นเจ้าของธุรกิจและต้องการวางแผนอนาคตให้กับลูกสาวแรกเกิด โดยเขามองหาแผนที่จะเป็นเงินก้อน หรือเป็นเงินสำรองให้กับลูกสาวเขาได้ในอนาคต ตัวแทนจึงได้แนะนำแบบประกัน Tokio Beyond ให้กับเขาเพื่อทำให้กับลูกสาว โดยจ่ายเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง 100,000 บาทต่อปี จำนวนเงินเอาประกันภันภัย 10,000,000 บาท (เท่ากับ 100 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง)
ตัวอย่างประมาณการผลตอบแทนที่ 59% ต่อปี (มีโช่ผลตอบแทนที่แท้จริง)
*กรณีที่ไม่มีการถอนเป็นจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก
หมายเหตุ : ผลตอบแทนเป็นเพียงตัวอย่างการคาดการณ์เพื่อประกอบความเข้าใจเท่านั้น ไม่ได้เป็นการแสดงผลตอบแทนจริงที่ได้รับจากกรมธรรม์ ผลตอบแทนอาจต่างจากตัวอย่างที่แสดงข้างต้นอย่างมีนัยสำคัญ และกรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน
คุณเจษ เพศชายอายุ 40 ปี เป็นพนักงานบริษัทเอกชนที่มีรายได้ที่แน่นอน ดังนั้นคุณเจษจึงอยากเริ่มวางแผนเก็บเงินเพื่อใช้ในยามเกษียณและสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต จึงเลือกแบบประกัน Tokio Beyond ที่ตอบโจทย์ตามความต้องการ ซึ่งคุณเจษเลือกที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง 50,000 บาทต่อปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 2,500,000 บาท (เท่ากับ 50 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง)
ตัวอย่างประมาณการผลตอบแทนที่ 59% ต่อปี (มีโช่ผลตอบแทนที่แท้จริง)
*กรณีที่ไม่มีการถอนเป็นจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก
หมายเหตุ : ผลตอบแทนเป็นเพียงตัวอย่างการคาดการณ์เพื่อประกอบความเข้าใจเท่านั้น ไม่ได้เป็นการแสดงผลตอบแทนจริงที่ได้รับจากกรมธรรม์ ผลตอบแทนอาจต่างจากตัวอย่างที่แสดงข้างต้นอย่างมีนัยสำคัญ และกรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน
จำนวนเงินเอาประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง คือ ทุนประกันชีวิตที่มีความยืดหยุ่น ผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดจำนวน เงินเอาประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองได้ด้วยตนเอง โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองครั้งแรกจะคำนวณจากจำนวนเท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองต่อปี โดยมีขั้นต้ำเริ่มต้น ตามที่ผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดจำนวนเท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองต่อปีได้เป็นจำนวนเท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก เพื่อความคุ้มครองรายงวดครั้งแรก โดยขึ้นอยู่กับอายุของผู้เอาประกันภัยและเป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัท
หมายเหตุ :
จำนวนเงินเอาประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองหลังการปรับเปลี่ยนต้องไม่ต่ำกว่าร้อยละ 50 ของจำนวนเงินเอาประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง ณ วันที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครองครั้งแรก ทั้งนี้ จำนวนเท่าขั้นต่ำและขั้นสูงของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองต่อปี จะยังคงไม่เกินกว่าขอบเขตที่ระบุไว้ตามตารางข้างต้น
ทั้งนี้ ตั้งแต่ผู้เอาประกันภัยอายุ 55 ปีขึ้นไป และชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองมาไม่น้อยกว่า 10 ปี ลูกค้าสามารถปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็น 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองได้
| อายุ | จำนวนเท่าขั้นต่ำ | จำนวนเท่าขั้นสูง | ||
|---|---|---|---|---|
| ชาย | หญิง | ชาย | หญิง | |
| 0-20 | 100 | 100 | 200 | 200 |
| 21-35 | 75 | 75 | 150 | 150 |
| 36-40 | 50 | 50 | 100 | 100 |
| 41-45 | 45 | 45 | 90 | 90 |
| 46-50 | 35 | 35 | 70 | 70 |
| 51-55 | 25 | 25 | 50 | 50 |
| 56-60 | 20 | 20 | 40 | 40 |
| 61-65 | 10 | 10 | 20 | 20 |
| 66-70 | 5 | 5 | 10 | 10 |
เลือกคะแนนความเสี่ยง/ผลตอบแทน
กองทุนตลาดเงิน ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น ภาครัฐและสถาบันการเงิน ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV อายุถัวเฉลี่ยไม่เกิน 92 วัน
กองทุนตลาดเงิน ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น กำหนดชำระคืนไม่เกิน 397 วัน อายุถัวเฉลี่ยไม่เกิน 92 วัน
กองทุนตราสารหนี้ ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ภาครัฐ สถาบันการเงิน และเอกชน ลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 50% ของ NAV
กองทุนตราสารหนี้ ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระดับ Investment Grade ทั้งในและต่างประเทศ โดยลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 20% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน PIMCO Global Investment Grade Credit Fund มุ่งเน้นตราสารหนี้ภาคเอกชนระดับโลก
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน PIMCO Capital Securities Fund มุ่งเน้น Capital Securities อย่างน้อย 80% ของ NAV
กองทุนผสมยืดหยุ่น ปรับสัดส่วนตราสารทุน ตราสารหนี้ เงินฝาก 0-100% ของ NAV ตามสภาวการณ์ ลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV
กองทุนผสมยืดหยุ่น ปรับสัดส่วนลงทุน 0-100% ของ NAV ในทุกประเภทสินทรัพย์ เน้นลงทุนในหุ้นต่างประเทศ โดยลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV
กองทุนผสมยืดหยุ่น ปรับสัดส่วนลงทุน 0-100% ของ NAV ความเสี่ยงปานกลาง เน้นลงทุนในตราสารหนี้ไทยและต่างประเทศ ลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV
กองทุนผสมยืดหยุ่น ปรับสัดส่วนลงทุน 0-100% ของ NAV ความเสี่ยงต่ำสุด เน้นลงทุนในตราสารหนี้ไทย ลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV
กองทุนหุ้นไทย ลงทุนในหุ้นไม่เกิน 50% ของจำนวนหุ้นจดทะเบียน เพื่อติดตามดัชนีตลาดหลักทรัพย์
กองทุนหุ้นไทย เน้นลงทุนในหุ้นคัดเลือกไม่เกิน 30 หลักทรัพย์ ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV อาจลงทุนใน REITs และ Infra
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน BGF Asian Growth Leaders Fund มุ่งเน้นหุ้นเติบโตในเอเชีย (ไม่รวมญี่ปุ่น) อย่างน้อย 70% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน European Smaller Companies Fund มุ่งเน้นหุ้นขนาดเล็กในยุโรป
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Hang Seng China Enterprises Index ETF ติดตามดัชนี H-Share Index หุ้นจีนขนาดใหญ่
กองทุนหุ้นสหรัฐฯ ลงทุนในตราสารทุนที่ราคาปรับตัวลดลงจากภาวะเศรษฐกิจ 0-100% ของ NAV ลงทุนต่างประเทศไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนหุ้นไทย เน้นลงทุนในหุ้น SET50 ประมาณ 25-30 บริษัท ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนหุ้นไทย ลงทุนในหุ้นจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Baillie Gifford Long Term Global Growth Fund มุ่งเน้นหุ้นเติบโตระยะยาวทั่วโลก ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนหุ้นเวียดนาม ลงทุนในกองทุนและ ETF ที่เน้นหลักทรัพย์เวียดนาม ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน iShares Core Nikkei 225 ETF ติดตามดัชนี Nikkei 225 มี Hedging
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Invesco India Equity Fund มุ่งเน้นหุ้นอินเดีย อย่างน้อย 70% ของ NAV
กองทุนหุ้นเวียดนาม ลงทุนโดยตรงในหุ้นเวียดนามและกองทุน ETF ที่เน้นตลาดเวียดนาม ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Ashoka WhiteOak India Opportunities Fund อย่างน้อย 80% ของ NAV อาจใช้ Derivatives
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Alma Eikoh Japan Large Cap Equity Fund มุ่งเน้นหุ้นญี่ปุ่นขนาดใหญ่ อย่างน้อย 80% ของ NAV
กองทุนหุ้นไทย เน้นหุ้น SET50 คัดเลือกตามหลัก ESG ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน iShares MSCI ACWI ETF ติดตามดัชนีหุ้นโลก ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุนฟีดเดอร์ ลงทุนใน Global Property Equities Fund มุ่งเน้นหุ้นและ REITs อสังหาริมทรัพย์ทั่วโลก ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV
กองทุน REITs และ Infra ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐานทั้งในและต่างประเทศ ไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ลงทุนต่างประเทศไม่เกิน 79% ของ NAV
กองทุนทองคำ ลงทุนใน SPDR Gold Trust ETF ติดตามราคาทองคำแท่ง
ในอนาคตทางบริษัทของเราจะมีการคัดสรรและนำเสนอตัวเลือกของกองทุนหลากหลายประเภทจากการลงทุนมาเพิ่มเติมอีกมากมาย เพื่อนำเสนอตัวเลือกและโอกาสในการลงทุนของกลุ่มลูกค้าผู้ที่สนใจในการลงทุนทุกประเภท อาทิเช่น SCB Asset Management (SCBAM) บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด , ONE Asset Management (ONEAM) บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน วรรณ จำกัด , Krungthai Asset Management (KTAM) บริษัท หลักทรัพย์ จัดการ กองทุน กรุง ไทย จำกัด (มหาชน) , Principal Asset Management บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน ซีไอเอ็มบี พรินซิเพิล จำกัด และอื่นๆ อีกมากมายตามมาในอนาคต
ข้อแนะนำ: การพิจารณารับประกันภัยให้เป็นไปตามเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด ข้อมูลนี้เป็นข้อมูลเบื้องต้นเพื่อประกอบการนำเสนอเท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนการตัดสินใจทำประกัน เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษารายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองรวมทั้งข้อยกเว้น ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์
ผู้เอาประกันภัยจะได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) ณ วันที่ประเมินราคาวันแรก ถัดจากวันครบกำหนดสัญญา โดยไม่หักค่าธรรมเนียมในการถอน (Surrender Charge) มูลค่าหน่วยลงทุนเลยสักบาทหากกรณีลูกค้าจ่ายเบี้ยประกันภัย (RPP) ครบ 11 ปี เป็นต้นไป
ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับจำนวนเงินเอาประกันภัยจากมูลค่าทุนประกันชีวิต (การันตี) บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV)
สามารถปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครอง (ภายใต้เงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) ในทุกช่วงวัย โดยปรับการลงทุนให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และความต้องการของคุณที่ตอบโจทย์ทุกช่วงชีวิต
เบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP) หลังหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ (Admin Fee) จะถูกนำไปลงทุนผ่านกองทุนรวม (NAV) ที่บริหาร โดยบริษัทจัดการกองทุนมากมายที่มีประสบการณ์ชั้นนำระดับประเทศและระดับสากลทั่วโลก ซึ่งได้รับการคัดสรรจากบริษัทมาแล้ว โดยจุดเด่นของแบบโตเกียวบียอนของเรานั้น คิดค่าธรรมเนียมในการดำเนินการประกันภัย (Premium Charge) เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าอย่างเป็นธรรมแก่ลูกค้าทุกท่าน
หลังจากชำระเบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) เพื่อความคุ้มครองปีที่ 10 เป็นต้นไป หากไม่เคยปรับลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP) ไม่ปรับลดทุนประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง และไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วนลงทุน (NAV) ของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง บริษัทจะจ่ายโบนัสพิเศษ โดยคำนวณจากมูลค่าการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ได้ชำระในครั้งนั้นสะสมมูลค่าทบทุกปี
สามารถนำเบี้ยประกันภัยในส่วนของค่าการประกันภัย (Cost of Insurance: COI) ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (Insurance Operating Costs) และค่าธรรมเนียมในการบริหารกรมธรรม์ (Admin Fee) โดยไม่รวมส่วนของการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี
Tokio Beyond เป็นประกันชีวิต แบบ ยูนิต ลิงค์ ที่จะมอบทั้งความคุ้มครองที่มากกว่าสูงสุด 200 เท่า และตอบโจทย์โอกาสในการสร้างกำไรจากการลงทุนให้กับผู้ที่ถือกรมธรรม์ ซึ่งมีกองทุนการลงทุนที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุน ไลฟ์สไตล์ และความเสี่ยงหลายระดับที่แตกต่างกัน ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์มีความยืดหยุ่นในการปรับแผนให้เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคล ด้วยผลตอบแทน ความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์ทางภาษี ที่ดียิ่งขึ้นและมากกว่า
หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตและการลงทุนในเล่มเดียวที่จะสามารถมอบความมั่นคงและมั่งคั่งในทุกช่วงชีวิตของคุณแล้วนั้น “Tokio Beyond” ถือว่าเป็นตัวเลือกที่ดี ที่จะทำให้คุณนั้นมีสิทธิ์ในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายแต่ละช่วงวัยในชีวิตของคุณนั่นเอง โดยทั้งนี้ ผู้ลงทุนหรือผู้ถือกรมธรรม์ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนการตัดสินใจในการลงทุน
* ค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ประกอบไปด้วย ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI และ COR)** กรณีมูลค่าบัญชีกรมธรรม์มีเพียงพอในการหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์*** สำหรับการซื้อแบบประกัน โตเกียว บียอนด์ และแนบสัญญาเพิ่มเติม UDR
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยสำหรับความคุ้มครองชีวิต (COI) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172
-ค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร ฉบับที่ 383 สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ทั้งนี้เมื่อรวมกับประกันภัยชีวิตทั้งหมดแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
| ผลประโยชน์โดยย่อ | แผน 2000 | แผน 3000 | แผน 4000 | แผน 6000 | แผน 8000 | แผน 10000 | แผน 12000 | แผน 15000 | แผน 25000 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ก. ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์จากการเจ็บป่วยหรือจากอุบัติเหตุ | 500,000 | 1,000,000 | 2,000,000 | 3,000,000 | 6,000,000 | 12,000,000 | 30,000,000 | 80,000,000 | 120,000,000 | |
| ข. ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์จากโรคร้ายแรง 18 โรค | 1,000,000 | 2,000,000 | 4,000,000 | 6,000,000 | 12,000,000 | 24,000,000 | 60,000,000 | 160,000,000 | 240,000,000 | |
| 1 ผลประโยชน์กรณีผู้ป่วยใน | ||||||||||
| หมวดที่ 1 ค่าห้อง และค่าอาหาร ค่าบริการในโรงพยาบาล (ผู้ป่วยใน) ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการรักษาในห้องผู้ป่วยวิกฤต (Intensive Care Inpatient Room) จะจ่ายค่าห้อง และค่าอาหาร ค่าบริการใน (ผู้ป่วยใน) ให้ตามการจ่ายจริงโดยไม่จำกัดจำนวนเท่าของผลประโยชน์ตามวรรคแรก (ต่อวัน) | 2,000 จ่ายตามจริง | 3,000 จ่ายตามจริง | 4,000 จ่ายตามจริง | 6,000 จ่ายตามจริง | 8,000 จ่ายตามจริง | 10,000 จ่ายตามจริง | 12,000 จ่ายตามจริง | 15,000 จ่ายตามจริง | 25,000 จ่ายตามจริง | |
| หมวดที่ 2 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการตรวจวินิจฉัยหรือบำบัดรักษา ค่าบริการโลหิตและส่วนประกอบของโลหิต ค่าบริการทางการพยาบาล ค่ายา ค่าสารอาหารทางหลอดเลือด และค่าเวชภัณฑ์ | ||||||||||
| หมวดย่อยที่ 2.1 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการตรวจวินิจฉัย | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | |
| หมวดย่อยที่ 2.2 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการบำบัดรักษา ค่าบริการโลหิตและส่วนประกอบของโลหิต และค่าบริการทางการพยาบาล | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | |
| หมวดย่อยที่ 2.3 ค่ายา ค่าสารอาหารทางหลอดเลือด และค่าเวชภัณฑ์ | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | |
| หมวดย่อยที่ 2.4 ค่ายา และค่าเวชภัณฑ์สิ้นเปลือง (เวชภัณฑ์ 1) สำหรับกลับบ้านต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งนั้น (สูงสุด 14 วันต่อครั้ง) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | |
| หมวดที่ 3 ค่าประกอบวิชาชีพเวชกรรม (แพทย์) ตรวจรักษา | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | |
| ผลประโยชน์โดยย่อ (ต่อ) | แผน 2000 | แผน 3000 | แผน 4000 | แผน 6000 | แผน 8000 | แผน 10000 | แผน 1 2000 | แผน 15000 | แผน 25000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 ผลประโยชน์กรณีผู้ป่วยใน (ต่อ) | |||||||||
| หมวดที่ 4 ค่ารักษาพยาบาลโดยการผ่าตัด (ศัลยกรรม) และหัตถการ ต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน | |||||||||
| หมวดย่อยที่ 4.1 ค่าห้องผ่าตัด และค่าห้องทำการหัตถการ | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดย่อยที่ 4.2 ค่ายา ค่าสารอาหารทางหลอดเลือด ค่าเวชภัณฑ์ และค่าอุปกรณ์การผ่าตัดและหัตถการ | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดย่อยที่ 4.3 ค่าผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรมทำศัลยกรรมและหัตถการ สำหรับแพทย์ที่ทำศัลยกรรมและหัตถการ (รวมแพทย์ผู้ช่วยผ่าตัด) (Doctor fee) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดย่อยที่ 4.4 ค่าผู้ประกอบวิชาชีพเวชกรรมวิสัญญีแพทย์ (Doctor fee) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดย่อยที่ 4.5 ค่ารักษาพยาบาลโดยการผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 5 การผ่าตัดใหญ่ที่ไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (Day surgery) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| ผลประโยชน์โดยย่อ (ต่อ) | แผน 2000 | แผน 3000 | แผน 4000 | แผน 6000 | แผน 8000 | แผน 10000 | แผน 12000 | แผน 15000 | แผน 25000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2 ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน | |||||||||
| หมวดที่ 6 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อตรวจวินิจฉัยที่เกี่ยวข้องโดยตรงก่อนและหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในหรือค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกที่ต่อเนื่องเกี่ยวข้องโดยตรงหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน | |||||||||
| หมวดย่อยที่ 6.1 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการตรวจวินิจฉัยที่เกี่ยวข้องโดยตรงและเกิดขึ้นภายใน 31 วันก่อนและหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดย่อยที่ 6.2 ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอกหลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในต่อครั้งสำหรับการรักษาพยาบาลต่อเนื่องภายใน 31 วัน หลังจากออกจากเกณฑ์การเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งนั้น ไม่รวมค่าบริการทางการแพทย์เพื่อตรวจวินิจฉัย (จำกัด 2 ครั้ง) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 7 ค่ารักษาพยาบาลการบาดเจ็บ กรณีผู้ป่วยนอก ภายใน 24 ชั่วโมง ของการเกิดอุบัติเหตุต่อครั้ง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 8 ค่าเวชศาสตร์ฟื้นฟู หลังการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในภายใน 31 วัน หลังจากออกจากเกณฑ์การเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (สูงสุด 20 ครั้ง) | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 9 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการบำบัดรักษาโรคไตวายเรื้อรัง โดยการ ล้างไตทางเส้นเลือด | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 10 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการบำบัดรักษาโรคเนื้องอกหรือมะเร็ง โดยรังสีรักษา รังสีร่วมรักษา เวชศาสตร์นิวเคลียร์รักษา | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| ผลประโยชน์โดยย่อ (ต่อ) | แผน 2000 | แผน 3000 | แผน 4000 | แผน 6000 | แผน 8000 | แผน 10000 | แผน 12000 | แผน 15000 | แผน 25000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2 ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (ต่อ) | |||||||||
| หมวดที่ 11 ค่าบริการทางการแพทย์เพื่อการบำบัดรักษาโรคมะเร็ง โดยเคมีบำบัด | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 12 ค่ารถพยาบาลฉุกเฉิน | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| หมวดที่ 13 ค่ารักษาพยาบาลโดยการผ่าตัดเล็ก | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| 3 ผลประโยชน์เพิ่มเติมพิเศษ | |||||||||
| 3.1 ค่าเตียงเสริมในโรงพยาบาลสำหรับบิดาหรือมารดา (เตียงเสริม) สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปีบริบูรณ์นับวันที่เข้ารับการรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งแรก ต่อวัน (สูงสุด 30 วันต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง) | 2,000 | 3,000 | 4,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 | 12,000 | 15,000 | 25,000 |
| 3.2 ค่าเวชภัณฑ์และอุปกรณ์ (ต่อรอบปีกรมธรรม์) | 5,000 | 8,000 | 9,000 | 10,000 | 15,000 | 20,000 | 25,000 | จ่ายตามจริง | จ่ายตามจริง |
| 3.3 ค่าบริการทางการพยาบาล เฝ้าไข้พิเศษสำหรับการพักฟื้นที่บ้าน ต่อวัน (สูงสุด 28 วัน) | 500 | 1,000 | 1,500 | 2,000 | 5,000 | 8,000 | 10,000 | 12,000 | 15,000 |
| 3.4 ค่าตรวจสุขภาพประจำปี หรือค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก หรือค่าฉีดวัคซีน หรือค่าดูแลรักษาสายตา หรือค่าตรวจรักษาทางทันตกรรมแบบผู้ป่วยนอก (ต่อรอบปีกรมธรรม์) | 3,000 | 5,000 | 6,000 | 8,000 | 10,000 | 15,000 | 20,000 | 25,000 | 30,000 |
บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์สำหรับค่าใช้จ่าย ซึ่งเกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาลที่มีความจำเป็นทางการแพทย์ และมาตรฐานทางการแพทย์ให้ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในหน้าตารางความคุ้มครอง
*เงื่อนไขการรับประกันภัย
อายุที่รับประกันภัย : 11-70 ปี (ต่ออายุได้ถึง 98 ปี)
ระยะเวลาคุ้มครอง/ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย : ระยะเวลาคุ้มครองของแบบประกันภัยหลัก หรือผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 99 ปี หรือเมื่อมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนไม่เพียงพอที่จะชำระค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน แล้วแต่กรณีใดจะถึงก่อน
แบบประกันภัยหลักที่แนบได้ : กรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน โตเกียว บียอนด์ เท่านั้น
ผลประโยชน์สูงสุดต่อรอบปีกรมธรรม์ : 500,000 - 120,000,000 และเพิ่มขึ้น 2 เท่า กรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง
ผลประโยชน์ที่ได้รับ
ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงตั้งแต่ระยะเริ่มต้น
ผลประโยชน์ที่ได้รับ
กรณีที่ 1 ถ้าอุบัติเหตุเกิดขึ้นแก่ ยานพาหนะ หรือ ลิฟท์ ทำให้เกิดการสูญเสียดังกล่าว
หมายเหตุ : ในกรณีที่มีการผ่าตัดเกินกว่า 1 ครั้ง บริษัทจะจ่ายเงินชดเชยสำหรับการผ่าตัดครั้งที่มีจำนวนเงินสูงสุดเท่านั้น
ผลประโยชน์ที่ได้รับ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุที่ผู้เอาประกันภัยได้ใช้จ่ายไปจริงซึ่งเกิดขึ้นภายใน 52 สัปดาห์ นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุ สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าการพยาบาล ในฐานะผู้ป่วยในหรือผู้ป่วยนอก แต่ไม่รวมถึงการจ้างพยาบาลพิเศษ ดังนี้
| แผน 1 | แผน 2 | แผน 3 | แผน 4 | แผน 5 | แผน 6 | แผน 7 | แผน 8 | แผน 9 | แผน 10 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10,000 | 15,000 | 20,000 | 25,000 | 30,000 | 40,000 | 50,000 | 60,000 | 80,000 | 100,000 |
คือ เป็นการผสมผสานระหว่าง ความคุ้มครองสุขภาพ และ การลงทุน ทำให้ได้รับทั้งความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ รวมถึงโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนไปพร้อมกัน โดยมีจุดเด่นที่ช่วยให้ วางแผนค่าใช้จ่ายระยะยาวได้ เพราะค่าเบี้ยประกันสุขภาพคงที่ และส่วนที่เหลือจากหักค่าใช้จ่ายจะถูกนำไปลงทุน นอกจากนี้ยัง มีความยืดหยุ่น เช่น สามารถปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองได้ หรือหยุดพักชำระเบี้ยได้ในบางเงื่อนไข
โดยทั่วไปเบี้ยประกันสุขภาพแบบ UDR จะถูกคำนวณและกำหนดให้คงที่ตลอดอายุสัญญา (หรือตามช่วงอายุที่กำหนดในสัญญา) ซึ่งช่วยให้วางแผนการเงินระยะยาวได้ง่าย และหมดกังวลเรื่องเบี้ยประกันที่จะปรับสูงขึ้นตามอายุ โดยเฉพาะเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ สร้างโอกาสในการถือประกันสุขภาพระยะยาวช่วงหลังวัยเกษียณ ลดภาระค่าใช้จ่าย และโอกาสในการสูญเสียต้องทิ้งประกันสุขภาพ กรณีไม่มีสภาพคล่องในการชำระค่าประกันสุขภาพ หรือ มีประวัติสุขภาพโรคประจำตัวแล้วจึงไม่สามารถทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมได้ในภายหลัง
สามารถปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพให้เหมาะสมกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิตได้
หากเกิดปัญหาทางการเงิน ผู้เอาประกันภัยสามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันได้ชั่วคราว โดยที่กรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับ (หากมูลค่าหน่วยลงทุนคงเหลือเพียงพอที่จะหักค่าใช้จ่ายต่างๆ) เมื่อลูกค้ามีสภาพคล่องทางการเงินสามารถกลับมาจ่ายค่าเบี้ยประกันได้ และยังคงได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง ซึ่งข้อดีนี้จะมีความยืดหยุ่นและสามารถสร้างสภาพคล่องทางการเงินให้กับลูกค้าได้มากกว่าประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม (เมื่อขาดส่งเบี้ยประกันก็จะหมดความคุ้มครอง)
สามารถถอนเงินบางส่วนจากมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ในกรมธรรม์ออกมาใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือเมื่อมีความจำเป็นได้ หลังพ้นระยะเวลาบังคับ (Lock-in Period) ก็จะไม่สูญเสียค่าธรรมเนียมการถอน และหากเงินในมูลค่าหน่วยลงทุนมีมูลค่าเพียงพอ ทุนประกันเพื่อความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพก็ยังคงทำงานต่อเนื่อง
เบี้ยประกันส่วนที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่ายและความคุ้มครองจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกได้ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิมในระยะยาว
ผู้เอาประกันภัยสามารถติดตาม วางแผน เลือกการจัดสรรในกองทุนรวมที่เลือกลงทุน มูลค่าหน่วยลงทุนและประสิทธิภาพของกองทุนที่ลงทุนเองได้ ทำให้เห็นความชัดเจนในส่วนของการลงทุนและค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกิดขึ้นจริงอย่างโปร่งใสและเป็นธรรมกับลูกค้ามากที่สุด
เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทั้งด้านการป้องกันและกระจายความเสี่ยง (คุ้มครองสุขภาพและชีวิต) และการสร้างความมั่งคั่ง (การลงทุน) ไปพร้อมกันในกรมธรรม์เดียว
สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแบบ UDR มักมีเงื่อนไขการันตีการต่ออายุได้ตลอดสัญญา (ยกเว้นกรณีผิดนัดชำระหรือฉ้อฉลประกันภัย) โดยปัจจุบันสามารถคุ้มครองและต่อขยายในสัญญาส่วนสุขภาพเพิ่มเติมนี้ได้จนถึงผู้ประกันภัยอายุ 99 ปี
ประกันสุขภาพแบบยูนิตลิงค์ (Unit-Linked) ที่มีสัญญาเพิ่มเติมแบบ UDR (Unit Deducting Rider - UDR) มีข้อดีหลักๆ คือการผสมผสานระหว่างความคุ้มครองสุขภาพและโอกาสในการลงทุน พร้อมความยืดหยุ่นที่สูง
สามารถเลือกปรับเพิ่มหรือลดความคุ้มครองได้ตามช่วงชีวิต
ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม ทำให้มีโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติม และสามารถจัดสรรหน่วยการลงทุนในกองทุนรวม (Asset Allocation) ได้ตลอดเวลา
ค่าเบี้ยประกันสุขภาพคงที่ ช่วยให้วางแผนการเงินระยะยาวได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะในช่วงวัยเกษียณ ที่เบี้ยประกันสุขภาพทั่วไปมักปรับสูงขึ้น
หากมูลค่ากรมธรรม์เพียงพอ สามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันได้ โดยยังคงได้รับความคุ้มครอง
ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยใน (IPD) ปลดล็อคสิทธิพิเศษรายการผลประโยชน์ที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลต่าง ๆ ที่บริษัทโตเกียวมารีนให้ได้มากกว่า เช่น ค่าห้องพักผู้ป่วยและค่าอาหาร ค่าห้องพักวิกฤตฉุกเฉิน ค่าแพทย์ ค่าแพทย์เฉพาะทางผู้เชี่ยวชาญพิเศษ ค่าผ่าตัด ค่ายาที่ใช้ในโรงพยาบาล ค่ายากลับบ้าน ค่าเวชภัณฑ์ 1 ค่าเวชภัณฑ์ 2 ค่ากายภาพบำบัด ฯลฯ และผู้ป่วยนอก (OPD) เมื่อเจ็บป่วยและรับการรักษาแบบไม่นอนโรงพยาบาล สามารถนำวงเงินไปฉีดวัคซีนประจำปีตามรายการ ตรวจสุขภาพประจำปีตามรายการ พิเศษมากยิ่งขึ้น สามารถรักษาจักษุดวงตา และทันตกรรม อาทิเช่น ตัดแว่น และทำฟันได้
มีระบบปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ (Auto Rebalancing) ช่วยบริหารความเสี่ยง
หากจ่ายเบี้ยครบตามจำนวนครั้งตามเงื่อนไข ได้รับโบนัสเพิ่มเติม
